银行系统核查的内容根据业务类型和风险等级有所不同，主要分为以下几类：

一、身份信息核查

基础身份信息

核对姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息，通过人民银行联网核查公民身份信息系统验证身份证真实性。

身份状态辅助验证

部分银行可能通过家属通知或法律程序间接确认客户在世状态，但非主动核查。

二、账户及交易核查

账户信息核验

包括账户类型、账户状态、开户人身份信息等，确保账户合规性。

交易真实性审核

对大额交易（如转账汇款、大额存取款）进行身份验证，防范洗钱风险。

系统操作规范

通过银行间清算系统、大额支付系统等核验交易指令的合法性和时效性。

三、信用与还款能力评估

征信报告查询

检查征信记录，连续逾期还款可能影响贷款审批。

收入与负债分析

评估月收入是否满足还款能力（如月收入≥房贷月供×2），并核查其他贷款及信用卡欠款。

年龄与职业评估

年龄需在18-65周岁之间，职业稳定性较高者更受青睐。

四、其他专项核查

企业贷款核查

包括企业资质、财务报表真实性、税务登记证有效性及贷款用途合理性。

房地产抵押核查

对于房产贷款，需核实房产证、土地证及房屋价值。

反洗钱与合规检查

定期审查交易背景，防范资金流向异常。

五、风险控制措施

系统限制：

联网核查仅支持单笔操作，且仅能验证身份证信息，无法直接确认客户生存状态。

人工审核：重要决策前会结合现场调查、第三方征信及内部风险评估。

总结：银行核查体系以身份信息为核心，结合交易监测、信用评估及风险控制，形成多层次防护机制。不同业务场景下核查重点有所差异，但均遵循“了解你的客户”原则。