手机淘宝上的借款服务主要面向商家和用户，提供信用贷款支持，但需注意其特点和风险。以下是综合分析：

一、主要借款类型

商家贷款

- 淘宝信用贷款：

专为商家设计，无需抵押，基于信用审批，用于缓解资金周转问题。 - 淘宝订单贷款：与订单金额相关，按实际使用天数计息，日利率约万分之五（10000元/天利息5元）。

用户贷款

- 借呗：

通过支付宝关联申请，额度根据信用评分和消费记录确定，支持短期消费。 - 花呗：消费信贷工具，借款时产生信用记录，影响个人征信。

二、申请流程与特点

流程便捷：通过手机淘宝或支付宝入口快速申请，部分服务3分钟内放款。- 无需抵押：信用审核为主，无需质押物或担保。- 还款灵活：支持分期还款，但需按时偿还避免逾期费用。

三、风险与注意事项

利率较高：

普遍在10%-20%之间，长期借款成本较高。2. 征信影响：借呗、花呗等用户借款行为会被上传征信系统，信用不良可能导致申请被拒或利率上浮。3. 适合短期使用：不建议用于长期资金周转，避免逾期产生额外费用。

四、安全性保障

依托阿里巴巴集团的大数据风控体系，商家贷款安全性较高；但用户借款需谨慎评估自身信用状况，选择正规渠道申请。

总结：淘宝借款适合短期、小额资金需求，但需注意利率、征信影响及还款责任。建议根据自身信用状况合理选择，并优先通过官方渠道申请。